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  • 宁波银行2019年半年报:资产质量优于同业 服务小微力度加大

    发布日期:2019-09-01 17:15   来源:未知   阅读:

      报告》中,民营及小微企业的提及频率超出了以往,小微企业更是达到了12处之多。

      服务小微企业方面,宁波一直是区域中的标杆。截至2019年6月末,宁波银行小微基础客户已超过23万户。

      市场上有种说法,银行的经营是门艺术。宁波银行一直有个定位,就是做“大银行做不好、小银行做不了”的业务,围绕“个人银行”与“零售公司”两个核心,实则是深耕个人消费业务和中小微企业。

      宁波银行基层网点的特色是上门服务。宁波银行上半年继续立足网点,根据行政区域或产业集中情况,将网周市场的大网格切分为小网格,并由专人负责跟进,对网格内的民营及中小企业进行系统梳理,确保能够及时对接每个小网格内有金融服务需求的企业。

      以宁波地区为例,共设置大网格100余个,小网格1300余个;借助“网格长”负责制的模式,通过分类、分批多轮走访,采取贴身服务和贴心服务,确保网格内潜在客户全覆盖。

      上半年,宁波银行组织开展各类银企对接活动次数已超过100场,参加小微企业3800余户。功夫不负有心人,截至2019年6月末,宁波银行小微基础客户已超过23万户。

      小微企业的需要较为多样化,宁波银行推出了一系列有针对性的小微专属产品,满足小微企业用款方式灵活、审批流程高效、转贷模式多样、用款期限延长等多种融资需求。

      比如,针对小微企业回款周期与贷款偿还周期错配的问题,宁波银行推出“转贷融”产品,从而能够确保小微企业新旧贷款的无缝对接,大大提高贷款周转效率,减轻小微企业负担。

      针对传统的抵押业务模式,宁波银行借助风控机制的不断完善和审批流程的有效提速,不断提高抵押业务的申办效率,推出“快审快贷”流程机制。通过评估、审批、签约、放款等各环节“限时要求”,实现业务流程机制的不断优化,从而减少客户等待时间,大大提升了抵押贷款的办理效率。

      值得一提的是,针对小微企业多样化的金融需求,宁波银行还为小微企业提供现金管理、票据业务、国际业务等综合金融服务,全力助推小微企业起步、成长和发展。2019年上半年,宁波银行小微企业综合服务不断取得进展,价值客户数稳步提升,新增国金、理财、贴现等价值客户已达2500余户。

      中报显示,今年上半年宁波银行零售公司业务规模继续保持稳健增长,小微企业客群进一步夯实。截至2019年6月末,零售公司客户存款余额926亿元,较年初增加199亿元,增长27%;贷款余额656亿元,较年初增加78亿元,增长13%。

      宁波银行董事长陆华裕表示,服务实体经济是金融的天职,只有在服务实体经济的过程中,才能形成银行的比较优势。宁波银行将始终以服务实体经济发展为根本宗旨,坚守“与中小企业共成长”的最初目标,为小微企业发展保驾护航。

      难得的是,宁波银行在服务小微企业力度加大的同时,资产质量依然能优于同业。截至2019年6月末,宁波银行不良贷款率0.78%,与年初持平,维持在该行2013年以来的历史低位,在同业中继续体现优势。

      在经济下行,风险加速暴露的情况下,宁波银行能取得这样的成绩实属不易。这其中有何秘诀?

      宁波银行在中报中提到,公司始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。从顶层设计出发,扎实推进风险管理体系建设;萃取先进理念、技术,不断升级风控措施和工具,持续打造精准、高效的风险监测体系和快速反应机制。

      科技赋能也是宁波银行风控的重要抓手。通过积极推动科技驱动的金融创新与变革性科技方法在风险管理场景下的深度应用,宁波银行更好解决贷前、贷中、贷后信息不对称问题,相应控制了风险。

      宁波银行建立了“4+N”风险预警体系,其中“4”是指“纳税、用电、海关、征信”四项数据,N 是指多项大数据,包括工商、法律、环保、舆情、上市公司Wind 数据、发债数据、招聘人员情况、社保数据、舆情数据等,着力搭建全方位、立体式预警监测平台,实现预警信息互通、共享,夯实数字化风控转型的基础。

      宁波银行表示,2019年上半年,面对宏观经济的周期波动,公司坚持把管牢风险作为推动全行可持续发展的基础,不断完善全面风险管理体系,有效降低经营中的各类风险,整体资产质量进一步向好,为轻装上阵服务实体经济、专注主业发展奠定坚实基础。

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